Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры в ипотеку?

Права сестра: материнский капитал можно использовать и на первоначальный взнос, и на погашение действующей ипотеки — в любой момент после ее оформления, хоть через год, хоть через пять лет.

Что говорит закон

По правилам программы материнского капитала (ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ) средства можно направить на:

• улучшение жилищных условий, в том числе:
  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту (ипотеке) — независимо от того, когда был взят кредит.

Единственное ограничение: кредит должен быть жилищным (цель — покупка или строительство жилья), оформленным в банке или кредитном кооперативе. Потребительский кредит на «ремонт» или «покупку мебели» гасить маткапиталом нельзя.

Важные нюансы

• Погасить можно и тот кредит, который взят до рождения второго ребенка — дата рождения ребенка на это не влияет.
• Нужно, чтобы банк был готов принять маткапитал: далеко не все банки работают с этим, уточняйте заранее.
• Пенсионный фонд (теперь — Социальный фонд) перечисляет деньги напрямую банку, на руки вы их не получите.
• Квартира должна быть оформлена с выделением долей детям — это обязательное условие, нарушение которого может привести к тому, что ПФР потребует вернуть средства.
• Одно и то же направление (например, «первоначальный взнос») указывается в заявлении однократно: если вы уже использовали маткапитал как ПВ, то оставшуюся часть можно направить на погашение долга — но это будет отдельное заявление и отдельное решение фонда.

Коротко

• Муж: «только первоначальный взнос» — неправ.
• Сестра: «можно и долг гасить в любой момент» — права.

Главное — чтобы кредит был именно ипотечным (жилищным), а квартира в итоге была оформлена на всех членов семьи с долями детям.

Прав ваша сестра, но с оговорками. Маткапитал можно направить не только на первоначальный взнос, но и на погашение части ипотечного долга.

Согласно закону № 256-ФЗ, средства маткапитала можно использовать:

• на первоначальный взнос при получении ипотеки;
• на погашение основного долга по ипотечному кредиту или займу, взятому на покупку или строительство жилья;
• на уплату процентов по такому кредиту (этот вариант тоже предусмотрен, но проверьте актуальные условия в ПФР или у банка).

Основные условия:

• Когда можно. Погашать долг маткапиталом можно не в любой момент, а после того как жильё оформлено в собственность и право собственности зарегистрировано в Росреестре. До этого направить средства на погашение основного долга нельзя.
• Кому принадлежит жильё. Квартира должна быть в собственности у членов семьи, включая детей, и на неё обычно оформляется обременение в пользу банка.
• Как подать. Нужно подать заявление в ПФР (можно через Госуслуги или МФЦ). Деньги перечисляются напрямую кредитору.
• Размер. Сумма ограничена остатком маткапитала на момент обращения.

Итак, ваш муж ошибается, считая, что маткапитал можно использовать только на первоначальный взнос. Сестра права в главном, но «когда угодно» — не совсем точно: нужны регистрация собственности и соблюдение порядка подачи заявления. Перед подачей уточните детали в отделении ПФР или у банка, так как правила менялись и могут отличаться в зависимости от программы.

Правы оба: материнский капитал можно направить на ипотечную квартиру не только как первоначальный взнос, но и на погашение уже оформленного кредита.

Им можно оплатить:

• первоначальный взнос;
• основной долг по ипотеке;
• проценты по ипотеке.

Дождаться, пока ребёнку исполнится 3 года, для этого не нужно — ипотеку можно погашать маткапиталом сразу после рождения или усыновления ребёнка, давшего право на сертификат. При этом средства нельзя направить на штрафы, пени и комиссии.

Обычно заявление подают через банк или Социальный фонд России. После использования маткапитала жильё нужно оформить в общую собственность родителей и детей. Финансовые условия, например минимальный первоначальный взнос, определяет банк.